Tι είναι το embedded finance που συζητούν managers και τραπεζίτες στους Δελφούς
Στους Δελφούς, εκεί όπου κάθε χρόνο διασταυρώνονται στρατηγικές, συμφέροντα και αφηγήσεις για την οικονομία της επόμενης ημέρας, το τραπεζικό σύστημα δεν περιορίζεται πλέον σε μια συζήτηση ισολογισμών. Η ατζέντα έχει μετατοπιστεί. Και μαζί της, έχει μετακινηθεί και ο ίδιος ο ρόλος των τραπεζών.
Στο πλαίσιο του Delphi Economic Forum, τέσσερα στελέχη από διαφορετικά σημεία του χρηματοοικονομικού οικοσυστήματος επιχειρούν να χαρτογραφήσουν το επόμενο βήμα. Ο Χρήστος Καλογεράκης από την Qualco, ο Ιάκωβος Γιαννακλής της Eurobank, ο Γιάννης Χαριζόπουλος από τη McKinsey & Company και ο Βασίλης Κουτεντάκης της Τράπεζα Πειραιώς ανοίγουν τη συζήτηση για κάτι που μέχρι πρόσφατα ακουγόταν τεχνικό, σχεδόν περιφερειακό. Σήμερα, όμως, βρίσκεται στον πυρήνα του ανταγωνισμού: Το embedded finance.
Τι σημαίνει, όμως, στην πράξη;
Οι χρηματοοικονομικές υπηρεσίες αποδεσμεύονται από το παραδοσιακό τους περιβάλλον. Δεν χρειάζεται πλέον να «πας» στην τράπεζα. Η τράπεζα —ή, πιο σωστά, η λειτουργία της— ενσωματώνεται εκεί όπου ήδη κινείται ο χρήστης. Σε πλατφόρμες, εφαρμογές, ψηφιακά οικοσυστήματα.
Η λογική είναι απλή: η συναλλαγή παύει να είναι ξεχωριστό γεγονός. Γίνεται μέρος της εμπειρίας.
Ένα παράδειγμα: η Uber. Η πληρωμή ολοκληρώνεται στο παρασκήνιο, χωρίς μετρητά, χωρίς εναλλαγή εφαρμογών. Η Amazon μετατρέπει την πίστωση σε άμεση επιλογή στο checkout. Το PayPal λειτουργεί ως ενσωματωμένος μηχανισμός πληρωμής σε χιλιάδες ηλεκτρονικά καταστήματα. Και η Shopify προσφέρει χρηματοδότηση απευθείας στους εμπόρους της, χωρίς τη διαμεσολάβηση μιας παραδοσιακής τραπεζικής διαδικασίας.
Το συμπέρασμα που διαμορφώνεται στους Δελφούς είναι σαφές: οι τράπεζες δεν αλλάζουν απλώς εργαλεία. Επαναπροσδιορίζουν τη θέση τους. Από πάροχοι υπηρεσιών, μετατρέπονται σε αόρατη υποδομή.
